Kalkulator planu wypłat: na jak długo wystarczą Państwa środki?
Proszę wprowadzić kwotę kapitału, miesięczną kwotę wypłaty oraz oczekiwaną stopę zwrotu, aby sprawdzić, w którym roku skończą się środki — lub czy zyski pokryją wypłaty, a kapitał zostanie zachowany.
Twój kapitał wystarczy na
26 lat i 1 miesiąc
18 000 USD wypłacane rocznie przy oczekiwanej stopie zwrotu 4%.
Dopracuj w pełnym symulatorze →Jak działa obliczenie
Dwanaście wypłat danego roku schodzi z salda na początku roku, a następnie do pozostałej kwoty naliczana jest oczekiwana stopa zwrotu. Gdy saldo nie pokrywa już pełnego roku, kalkulator liczy pełne lata do tego momentu oraz miesięczne wypłaty, które reszta jeszcze pokrywa; kolejnej wypłaty nie da się już wypłacić w całości.
Ponieważ stopę zwrotu przynosi tylko reszta, saldo utrzymuje się jedynie wtedy, gdy zwrot z tej reszty jest co najmniej tak duży jak roczna wypłata — wówczas plan trwa bez końca. Jeśli jest niższy, saldo maleje nawet wtedy, gdy wystarcza na ponad 60 lat; kalkulator pokazuje wtedy, co zostaje po 60 latach.
Wypłata pozostaje stała w ujęciu nominalnym. Aby utrzymać stałą siłę nabywczą, proszę zastosować realną stopę zwrotu (w przybliżeniu stopa zwrotu minus inflacja; dokładnie (1 + r)/(1 + i) − 1, czyli 3,92 % zamiast 4 % przy 6 % i 2 %) — wynik jest wówczas wyrażony w dzisiejszym pieniądzu.
Często zadawane pytania
Czy uwzględniana jest inflacja?
Nie, miesięczna wypłata pozostaje co roku taka sama. Proszę wprowadzić realną stopę zwrotu, aby przybliżyć wypłatę zachowującą siłę nabywczą: w przybliżeniu stopa zwrotu minus inflacja, dokładnie (1 + r)/(1 + i) − 1 — a więc 3,92 % zamiast 4 % przy 6 % i 2 %.
Jaka stopa wypłat jest zrównoważona?
Zgodnie z zasadą 4 % wypłata w pierwszym roku w wysokości 4 % kapitału, z późniejszym uwzględnieniem inflacji, historycznie wystarczała na trzydzieści lat. Niższe stopy pozwalają na dłuższe utrzymanie środków; istotna jest również kolejność dobrych i złych lat rynkowych, czego nie odzwierciedla stała stopa zwrotu.
Czy mogę zasymulować emeryturę, która rozpocznie się później?
Tak, w pełnej wersji symulatora: proszę dodać okres wypłat rozpoczynający się w późniejszym roku oraz poprzedzający go okres wpłat. Proszę otworzyć tam swój scenariusz za pomocą przycisku w panelu wyników.