Kalkulator planu oszczędzania w ETF
Proszę wprowadzić miesięczną kwotę wpłaty, kwotę początkową oraz oczekiwaną stopę zwrotu, aby sprawdzić, jaką wartość może osiągnąć Państwa plan oszczędzania w ETF po upływie kilku lat — oraz jaka część tej kwoty stanowi Państwa własne środki, a jaka pochodzi z zysków.
Jak działa obliczenie
Każdego roku dwanaście miesięcznych kwot jest dodawanych do salda, a następnie oczekiwany roczny zwrot jest naliczany od całej kwoty, łącznie z zyskami z poprzednich lat. Na tym polegają odsetki składane: zyski same zaczynają przynosić kolejne zyski.
Koszty i podatki nie są odliczane. Aby je uwzględnić, należy przyjąć niższą oczekiwaną stopę zwrotu — w przypadku funduszu ETF o całkowitym wskaźniku kosztów wynoszącym 0,2 % i stopie zwrotu z rynku na poziomie 6 % rzeczywista stopa zwrotu jest bliższa 5,8 %, a przy sprzedaży swoją część pobiera podatek od zysków kapitałowych.
Wynik stanowi prognozę, a nie przewidywanie. Rzeczywiste rynki przynoszą w niektórych latach wyższe zyski, a w innych niższe; kalkulator zakłada jednak stałą stopę zwrotu w każdym roku.
Często zadawane pytania
Jaką stopę zwrotu należy założyć?
Nikt nie zna przyszłych stóp zwrotu. W zależności od indeksu, okresu i waluty długoterminowe średnie nominalne stopy zwrotu szerokich indeksów akcji wynosiły zazwyczaj od 6 do 8 % rocznie przed kosztami i inflacją — to obserwacja, a nie stwierdzenie o przyszłości. Proszę wypróbować kilka stóp, na przykład 4 %, 6 % i 8 %, i planować z dolnym końcem tego przedziału.
Czy uwzględniono podatki i koszty funduszy?
Nie. Kalkulator przedstawia wartości brutto przed opodatkowaniem i kosztami funduszu. Koszty zmniejszają efektywną stopę zwrotu w każdym roku, a podatki są należne od zysków w momencie sprzedaży lub, w niektórych krajach, od rocznej kwoty ryczałtowej.
Czy mogę wstrzymać lub zmienić miesięczną wpłatę?
Tak, w pełnej wersji symulatora można dodać maksymalnie trzy okresy wpłat o różnych kwotach i częstotliwościach, a także następujące po nich okresy wypłat. Proszę otworzyć tam swój scenariusz, korzystając z przycisku w panelu wyników.